乐信第一季度净亏损6.78亿元同比转亏:金融服务收入同比增80%

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原标题:乐信第一季度净亏损6.78亿元同比转亏:金融服务收入同比增80%

金融虎讯 6月4日消息,今日,乐信(NASDAQ:LX)发布2020年一季度未经审计财报。第一季度,乐信营收25亿元,同比增长40.9%;净亏损为6.78亿元,去年同期的净收入为4.24亿元。非美国会计准则下(Non-GAAP),调整后净亏损为人民币5.96亿元,去年同期净利润为人民币4.64亿元。若除去疫情特殊专项拨备,则录得利润1.67亿元。

第一季度,乐信营业总收入达到人民币25亿元,营收的增长是由于本季度金融服务收入的持续增长所致。其中,在线直接销售额由2019年第一季度的人民币6.25亿元减少21.7%至2020年第一季度的人民币4.9亿元,这一下降主要是由于疫情的影响导致,每笔订单的平均消费者支出减少。金融服务收入达到人民币20亿元,比2019年第一季度增长80.2%,这一增加主要归功于贷款便利和服务费的增加,但部分被利息和金融服务收入以及其他收入的减少所抵消。金融服务收入的贷款便利化服务费达到人民币10.5亿元,比2019年第一季度增长33.6%。主要是由于表外贷款增加,随着机构融资伙伴伙伴关系的扩大,其业务持续增长。

2020年第一季度,乐信的担保收入为人民币6.77亿元。利息及金融服务其他收入由2019年第一季度的人民币3.09亿元减少20.4%至2020年第一季度的人民币2.46亿元,这主要是由于资产负债表内贷款的未偿还本金继续减少所致。

第一季度,乐信净亏损为人民币6.78亿元,而2019年第一季度的净收入为人民币4.24亿元。非美国通用会计准则下,亏损人民币7.2亿元,而2019年第一季度的收入为人民币5.52亿元。调整后的净亏损为5.96亿元人民币,而2019年第一季度的调整后净收入为4.64亿元人民币。按完全摊薄基准,每份ADS的调整后净亏损为3.28元人民币。毛利为人民币1.67亿元,较2019年第一季度的7.17亿元减少76.7%。毛利润减少主要是由于加工和维修成本,融资信贷损失准备金大幅增加应收款,合同资产和应收款的信用损失准备金和或有担保负债的信用损失准备金。

第一季度,乐信成本为23.3亿元,较上年同期的10.57亿元增长121%。第一季度,乐信费用为4.79亿元,较上年同期的3.76亿元增长27%。其中,销售与市场费用2.44亿元,较上年同期的1.95亿元增加24.9%;研发费用为1.26亿元,较上年同期的9385万元增长34.5%;一般及行政开支由2019年第一季的人民币8,720万元增加25.6%

销售成本由2019年第一季度的人民币6.28亿元减少23.5%至2020年第一季度的人民币4.8亿元,与网上直销收入的减少相一致。加工和服务成本从2019年第一季度的人民币1.17亿元增加168%至2020年第一季度的人民币3.13亿元。该增加主要是由于第三方保险公司和担保公司的费用增加,第三方支付平台的费用,信用评估费用的增加以及薪金和人事相关费用的增加。

应收融资账款的信贷损失准备金由2019年第一季度的人民币1.53亿元增加90.3%至2020年第一季度的人民币2.9亿元。合约资产及应收款项的信贷损失准备金由2019年第一季的人民币1,820万元增加390%至2020年第一季的人民币8,930万元。

运营方面,第一季度,乐信平台促成借款金额341亿元,较2019年第一季度的人民币201亿元同比增长69.5%,超过此前320亿元的目标预期。电子商务渠道的成交总额为人民币12亿元,较2019年第一季度的人民币17亿元减少28.5%。

截至2020年3月31日,乐信用户数突破8000万达8420万,同比增长99.7%;授信用户数2070万,同比增长78.9%;单季活跃用户数640万,较2019年第一季度的320万同比增长99.1%;单季新增活跃用户数96.5万,较2019年第一季度的70.5万同比增长37%。截至2020年3月31日,乐信在贷余额585亿元,较截至2019年3月31日的人民币350亿元同比增长67.2%。

到2020年第一季度,平台上发放的贷款的加权平均期限约为10.7个月。2020年第一季度的加权平均APR为27.1%。

第一季度,乐信旗下分期乐商城拥有商品数达240万(SKU),线上线下消费场景交易额达105亿元,同比增长337%。其中线下交易额达93亿元,同比增长1239%。乐信表示,4月线下交易额比3月增长12.7%,5月较4月增长17.8%。

截至一季度末,乐信金融合作伙伴数量增至近200家。乐信还宣布,旗下分期乐小贷、乐信融担相继获批接入央行个人征信系统。

资产质量方面,乐信的一季度90天以上的违约比率为2.57%,去年同期则为1.42%;进入二季度以来,乐信的资产质量则有所好转,并恢复到疫情前水平:一季度新增资产FPD7( 7天逾期率)逾期率为3.7%,截至目前,FPD7逾期率已降至2.77%。

乐信预计,第二季度的贷款发起额将超过380亿元人民币,2020财年的贷款发起总额在1700亿至1800亿元人民币之间。

乐信CEO肖文杰表示:“一季度,面对百年未遇的疫情冲击,我们多措并举积极应对,确保了资产质量健康稳定。同时发力新消费平台战略,使得用户数、交易规模持续保持高速增长,超额完成一季度预期目标。特别是,我们的贷款发放总额达到人民币341亿元,未偿还贷款本金总额达到人民币585亿元,分别比2019年同期增长69.5%和67.2%。国内疫情最坏时刻已经过去,消费、就业正快速复苏,我们的业务已恢复到疫情前水平。二季度预计促成借款金额将超过380亿元,同比增幅超过46%。公司二季度将继续回到规模化盈利轨道,我们对完成全年1700-1800亿元的目标充满信心。”

肖文杰表示,“我们始终坚持长期主义价值观,而非注重短期利益得失。一季度,我们出台各项政策为用户减压并加大消费补贴,带来用户增长与活跃;增加疫情特殊专项拨备,更好保护合作伙伴利益,确保稳健经营。我们认为,疫情面前没有独赢,公司整个生态体系快速渡过难关,业务才能持续向好。”

一季度,美股上市公司开始普遍使用“ASC 326”新会计准则,对此,乐信CFO曾岩表示,“新旧准则转换,使本季度财务数据无法直接与此前季度对比。新准则要求公司按照金融工具整个资产寿命期限评估可能产生的信用风险和减值可能,并在业务发生第一天从利润中全额扣除。对疫情特殊专项拨备,曾岩表示,“针对疫情所计提的拨备,是企业对疫情可能造成的资产影响所预留的准备,企业判断有其主观一面,但会计准则要求企业对疫情可能对企业产生的影响做预估,以反映疫情对公司影响。这种预估可能与最后结果出现差异:假如实际损失少于拨备预算,便盈利增加,反之则亏损增加。”

财报披露,自2020年1月1日起,乐信采用了ASU 326新会计准则,财务影响总计约为人民币23亿元,相关的递延税项影响约为人民币4亿元。因此,公司确认扣除税项后的累计影响约为人民币19亿元,是2020年1月1日未分配利润的期初余额减少。

“持续的大流行对中国和全球经济产生了明显的负面影响。由于疫情的影响,第一季度我们的客户拖欠率有所增加。在整个第一季度,我们的基础业务一直保持弹性,现在我们看到信贷条件和统计数据在不断改善。尽管总体经济状况仍然动荡不安,但我们将继续监控和调整运营,以主动适应不断变化的状况。一旦COVID-19大流行得到完全遏制,我们对中国经济和中国消费市场的未来增长和前景充满信心,”,乐信首席风险官刘华年表示:“尽管截至2020年3月31日,我们的老式冲销率7保持稳定在约3%的水平,而90天以上的违约率为2.57%,我们的信用表现和信用质量仍然相对稳定并在我们的预期范围内”,他强调,“我们预计老式的冲销率会在接下来的几个月内增加,然后在2020年第三季度开始有所提高。这再次完全在我们之前所述的范围内达到预期,我们完全相信信贷表现在2020年继续保持稳定。”


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